SBI証券のiDeCo口座(オリジナルプラン)での運用見直しを考えてみた(セレクトプランへの移行や配分変更やスイッチング)

2017年にSBI証券でiDeCoを始め、月々少額の掛け金ですが、現状では損益はプラスで推移しています。

現在は債券の割合が大きいのですが、来年利上げが想定されているので、配分変更やスイッチングを検討しようと考えています。調べていく中で、SBI証券のiDeCo口座は私が利用している「オリジナルプラン」と、新しく出来た「セレクトプラン」というものがあるらしいので、移行したほうが良いかも合わせて検討してみました。

・iDeCo公式サイト →iDeCoは私的年金の制度で加入は任意です。税制上の優遇措置があります。

・ 確定拠出年金運用の2大必殺技！　「配分変更」と「スイッチング」の違い (りそなグループ)

iDeCoの概要や、「配分変更」「スイッチング」の違いについては、上記のサイトをご確認ください。現状のiDeCo資産状況はざっくりと下記のようになっていました。

商品タイプ	運用商品名（略称）	信託報酬	損益率	配分割合	資産割合
元本確保	あおぞらＤＣ定期（１年） （あおぞらDC定期(1年)）	–	0%	0%	28%
国内 その他資産	三菱ＵＦＪ純金ファンド （愛称：ファインゴールド） （三菱UFJ純金ﾌｧﾝﾄﾞ）	0.99％ 程度	+20.2%	5%	2%
海外 債券	野村外国債券インデックスファンドDC （野村外国債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞ (DC)）	0.154％	+8.3%	20%	42%
内外資産 複合	iFree 8資産ﾊﾞﾗﾝｽ （iFree 8資産ﾊﾞﾗﾝｽ）	0.242％	+19.4%	75%	30%

【プラン変更の検討】現時点で、SBI証券のiDeCoには「オリジナルプラン」と「セレクトプラン」があります。もともと「オリジナルプラン」しか無く、私もこちらのプランなのですが、iDeCoで取り扱い可能な商品数制限、という規制ができたため、SBI証券では「セレクトプラン」が新しく出来たということらしいです。

・SBI証券のiDeCo口座は、超低コストの投信が揃う「セレクトプラン」がおすすめ！「セレクトプラン」と「オリジナルプラン」の品揃えと信託報酬を比較！ (ダイヤモンドZAi Online)

「セレクトプラン」の方が新しく、選択できる商品としても、より良いものがあると思ったので、乗り換えも検討しましたが、ZAiさんの記事を読み、当面は「オリジナルプラン」のまま、運用を続ける判断をしました。

【毎月の投資配分変更の検討】 今後利上げが予想されるので、債券の比率を下げたいと考えていましたので、ZAiさんの記事に大きく影響されつつ、以下の配分に変更しました。（株式市場も高値圏ですので、今後どうなるかわかりませんが・・・）

【スイッチングの検討】 定期預金の部分をスイッチングしようと考えましたが、いまではなく、今後株価が下がった時等に、しかるべき商品にスイッチしたいと思いますので、今回は手続きの確認のため、端数のみ「 野村外国債券インデックスファンドDC 」にスイッチングしてみました。

最後になりますが、定期的に見直しをしてみると、いろいろと情報がアップデートされていて勉強になりました。頻繁に割合変更やスイッチングをする必要は無いと思いますが、ほったらかしのひとも、たまには自分の資産を確認してみてはいかがでしょうか。何かのご参考になれば幸いです。

※本情報について
2021/12/18現在で、自分が調べたり体験した情報等を基に記載致しました。
情報の誤り等による不利益等が発生いたしましても、補償等は一切できませんのでご了承下さい。